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申卡新世界注册分享信用卡盗刷损失难以挽回的原因

时间:2020-03-04      来源:http://www.runshipay.com

信用卡盗刷的事件一直在发生,但是盗刷之后的理赔过程却困难重重,这是为什么呢?申卡新世界注册为您分享,在当前银行卡盗刷处理机制尚不健全的情况下,有没有一种简便的办法挽回卡主损失?在我国,由于相关法律法规体系不健全,持卡人在遭遇盗刷后,如何界定储户和银行的责任,始终是个法律难题。

例如,广东一持卡人银行卡被盗刷214万余元,其中200万元为客户从银行办理的贷款。经法院审理后确认,该持卡人存款被盗刷是他人用“克隆卡”POS机刷卡消费进行的。要使用银行卡消费和取现有两个条件缺一不可,一是合法有效的银行卡,二是正确有效的密码。银行未尽到谨慎审查和甄别银行卡的义务,其接受非法复制的银行卡进行交易,未尽谨慎审查义务;持卡人未能妥善保管密码,导致卡中款项被盗承担相应的过错责任。因此,银行承担盗刷款项70%的损失,持卡人自负30%的损失。

当前盗刷责任无法被界定,银行在没有被强制对风险责任进行承担的条件下,就很容易以“保护不当”来追究持卡人自身防范过失,也因此造成银行卡被盗刷的案例判决结果五花八门。

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国外的信用卡在交易时不需要输入密码,仅凭持卡人签名即可进行交易。如果信用卡不设置密码,那么仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后,尽管容易遭盗刷,但不存在密码泄露的担忧。在追究责任时,首先默认用户的申报是真实可信的,然后笔迹专家分辨真伪,如确认非本人签名,责任就不在客户身上。当然,信用卡不设密码又能确保持卡人账户安全是有先决条件的,那就是银行默认持卡人不恶意使用信用卡。

“盗刷事件发生后,涉事银行会出于欺诈报案的考虑进行严格的识别。但是对于绝大多数用户来说,这种交易争议的发生概率还是非常小的,而且多数都是终止交易的要求,银行及时处理,并不会造成经济损失。如果从这个角度,银行更应该从用户而不是流程上,能够给予用户一些相对明确的回复,至少不应该是冷冰冰的机械式语言。”

在我国信用卡市场如火如荼地发展之际,信用卡业务的法律规范在制定上却处于严重滞后的状态。特别是在信用卡各种风险问题不断花样翻新的情况下,中国信用卡产业相配套的法律却是一片空白。“我国缺乏像美国及国外大多数国家那样安全健康的法律保护机制,导致盗刷发生后银行与用户之间的矛盾非常激烈。”

小编认为,信用卡盗刷的问题还是要在根本上解决问题,我们可以参考美国的一些做法,尽快建立起制度性的银行卡安全责任问题的承担机制,让善意用户的银行卡被盗刷能够得到安心的保障。同时也要针对出于恶意目的使用银行卡的行为,制订严厉的刑事责任。一旦持卡人被证明是恶意欺诈使用银行卡,也应该承担严厉的法律制裁,并影响其信用记录,让这种行为得不偿失。


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